Come proteggere i risparmi dall’inflazione nel 2026

L’inflazione non è solo un dato economico: è il motivo per cui con i tuoi soldi puoi comprare meno beni e servizi nel tempo. Nel 2026 il tema torna centrale a causa di un nuovo rialzo dell’inflazione e riguarda tutti coloro che hanno liquidità sul conto corrente, ma non sempre una strategia per difendere il proprio patrimonio.

Proteggere i risparmi dall’inflazione significa pianificare: distinguere la liquidità da tenere disponibile, investire con un orizzonte coerente con i propri obiettivi e valutare strumenti di lungo periodo, come fondi pensione, PIP e polizze Vita, che possono unire previdenza, protezione dall’inflazione e vantaggi fiscali.

Inflazione 2026: i dati aggiornati

Secondo ISTAT, ad aprile 2026 l’indice nazionale dei prezzi al consumo per l’intera collettività, al lordo dei tabacchi, ha registrato un aumento del 2,7% su base annua e dell’1,1% su base mensile.

Le previsioni macroeconomiche indicano quindi un’inflazione leggermente più alta rispetto alla fase di normalizzazione attesa a inizio anno. Rispetto al valore ideale del 2% di un’economia sana, infatti, siamo andati oltre, principalmente a causa dell’instabilità geopolitica mondiale. Non siamo ai livelli di inflazione preoccupanti degli anni della pandemia da Covid-19, ma è importante ricordare che anche in tempi normali l’inflazione riduce il valore reale del denaro liquido.

Per questo, occorre sempre sapere come proteggere i risparmi dall’inflazione. Il problema diventa più evidente sul medio-lungo periodo. Vediamo un esempio semplificato ipotizzando un’inflazione costante al 2,7% annuo.

L’effetto è ancora più delicato per chi tiene sul conto somme molto superiori alle reali esigenze di liquidità. Il conto corrente serve per gestire spese ordinarie, emergenze e obiettivi di breve periodo, ma non è pensato per far crescere il patrimonio nel tempo.

Come difendersi dall’inflazione: pianificare il portafoglio

Per proteggere i risparmi dall’inflazione la prima cosa da fare è pianificare la gestione del proprio portafoglio.

Una strategia equilibrata parte da tre domande:

• quanta liquidità serve davvero per spese correnti ed emergenze;
• quali obiettivi hanno i risparmi: casa, figli, pensione, protezione familiare, integrazione del reddito futuro;
• quanto tempo si ha davanti: pochi mesi, alcuni anni o un orizzonte di lungo periodo.

In questo modo si può stabilire quanto denaro mantenere liquido sul conto corrente per le spese quotidiane e per avere un piccolo cuscinetto di emergenza subito disponibile e quanti risparmi destinare all’investimento e alla previdenza complementare per difenderli dall’inflazione.

Investire i risparmi: perché aiuta contro l’inflazione

Investire i risparmi non elimina l’inflazione, ma è l’unica strategia che può aiutare a compensarne gli effetti nel tempo. I risparmi che restano sul conto corrente, infatti, rimangono invariati nel loro valore nominale e perdono valore reale, come abbiamo visto. I risparmi investiti, invece, possono crescere nel tempo, compensando con la crescita del loro valore nominale la perdita di valore reale.

Tra gli strumenti di investimento che si possono valutare rientrano:

• conti deposito, utili per la liquidità che non deve restare sul conto corrente ma deve rimanere facilmente disponibile;
• obbligazioni e titoli di Stato, che possono offrire cedole e rimborso a scadenza;
• fondi comuni ed ETF, che permettono una diversificazione più ampia e seguono l’andamento dei mercati;
• PAC, Piani di Accumulo del Capitale, che consentono di investire gradualmente importi periodici, riducendo il rischio di entrare sui mercati in un unico momento sfavorevole;
• PIR, Piani Individuali di Risparmio, pensati per convogliare risparmio verso imprese italiane o europee con stabile organizzazione in Italia, con specifici benefici fiscali per gli investitori.

Tutti questi strumenti sono accessibili sia in autonomia, sia con l’intermediazione di un consulente finanziario.

Previdenza complementare contro l’inflazione

Quando si parla di protezione dall’inflazione, non bisogna pensare solo ai risparmi disponibili oggi. Bisogna guardare anche al reddito futuro.

L’inflazione può incidere su due livelli:

• oggi, perché riduce il valore reale dei soldi lasciati fermi;
• domani, perché può rendere insufficiente il reddito pensionistico se non si costruisce per tempo un’integrazione dal valore reale crescente.

La previdenza complementare nasce proprio per affiancare la pensione pubblica con una rendita o un capitale aggiuntivo. Questo capitale, però, non può essere costituito dai risparmi fermi sul conto corrente perché, come abbiamo visto, perderebbe di valore nel tempo e una volta giunto il momento della pensione non sarebbe più sufficiente per soddisfare il fabbisogno economico personale.

Per questo motivo, anche il capitale destinato alla previdenza complementare viene investito, privilegiando investimenti dal rischio medio-basso e a cadenza regolare.

I principali strumenti di previdenza complementare sono 2:

1. Fondi pensione
2. PIP (Piani Individuali Pensionistici).

Fondo pensione: permette di versare contributi nel tempo a partire dal proprio stipendio e investirli in comparti con diversi profili di rischio: garantito, obbligazionario, bilanciato, azionario. L’obiettivo non è ottenere un guadagno immediato, ma costruire una posizione previdenziale che possa integrare la pensione pubblica. Oltre a garantire vantaggi fiscali, il fondo pensione ha costi agevolati e permette di ottenere anche un contributo dal datore di lavoro. Leggi il nostro articolo sul Fondo pensione per scoprire tutti i dettagli.

PIP: strumento di previdenza di tipo assicurativo che permette di fare versamenti periodici di contributi, anche con prelievi automatici dallo stipendio, accantonati fino al raggiungimento dell’età pensionabile. I contributi vengono investiti in base alle scelte e al profilo di rischio personali. Offre la possibilità di avere un rendimento garantito con consolidamento annuo. Integra funzioni assicurative, come l’erogazione del capitale in caso di decesso del titolare, di invalidità permanente o di inoccupazione. Per approfondire, leggi il nostro articolo sui Piani Individuali Pensionistici.

Anche i PAC, i PIR e le polizze Vita possono essere utilizzati come investimenti a fini pensionistici, dato che condividono la cadenza regolare e la possibilità di scegliere investimenti a medio-basso rischio.

La polizza Vita caso Vita rientra tra questi strumenti perché l’inflazione non si combatte solo cercando un rendimento nel tempo, ma anche riducendo la vulnerabilità economica complessiva della famiglia. Queste polizze da un lato garantiscono un capitale alla famiglia in caso di decesso del soggetto assicurato, dall’altro prevedono l’investimento di una parte del premio assicurativo e l’erogazione del capitale assicurato e del rendimento accumulato con gli investimenti se alla scadenza del contratto (o a più scadenze) la persona titolare della polizza è ancora in vita.

Vitanuova offre tutti questi strumenti per proteggere i tuoi risparmi dall’inflazione e in più la consulenza professionale per scegliere quello più adatto alle tue esigenze.