I prodotti di investimento assicurativi sono polizze attraverso le quali è possibile investire dei capitali sui mercati finanziari e contemporaneamente usufruire di una copertura assicurativa. Sono prodotti altamente personalizzabili, sottoposti a norme e condizioni fiscali diverse rispetto alle semplici polizze assicurative, e rappresentano un’alternativa agli strumenti finanziari tradizionali per l’investimento dei risparmi.
I prodotti di investimento assicurativi veri e propri sono quelli il cui valore è correlato alle fluttuazioni del mercato, ma esistono diversi tipi di polizze da investimento per diversi livelli di rischio, vari strumenti di tutela del capitale e anche polizze ibride che garantiscono degli interessi sul capitale.
Quali sono i prodotti di investimento assicurativi
I prodotti di investimento assicurativi rientrano tutti nel ramo Vita delle assicurazioni, in particolare nelle sezioni I (assicurazioni sulla durata della vita umana), III (assicurazioni sulla vita connesse con fondi di investimento o indici) e V (operazioni di capitalizzazione).
Il ramo I comprende i seguenti prodotti:
- Polizza Vita Caso Vita (polizza sulla vita che permette di ricevere una rendita sul capitale versato come premio assicurativo, rivalutato e maggiorato degli interessi in seguito a investimenti in Gestione separata, se si è ancora vivi alla scadenza del contratto)
- Polizza Vita Mista (polizza che copre sia il caso di sopravvivenza sia il caso di decesso della persona assicurata e garantisce la suddetta rendita a quest’ultima o ai beneficiari).
Il ramo III comprende invece prodotti con cui investire direttamente sui mercati finanziari:
- Polizza Unit Linked (polizza caso vita e/o caso morte combinata con l’investimento di parte del premio assicurativo in un fondo di investimento)
- Polizza Index Linked (polizza caso vita e/o caso morte combinata con l’investimento di parte del premio assicurativo nell’acquisto di due tipi di strumenti finanziari: obbligazioni e derivati).
Il ramo V, infine, comprende le polizze di capitalizzazione, che non prevedono alcuna copertura assicurativa vera e propria, bensì solo l’investimento del premio assicurativo e l’impegno alla restituzione del capitale aumentato degli interessi maturati alla scadenza del contratto. L’investimento, solitamente, avviene nei fondi della Gestione separata e garantisce un tasso di interesse minimo.
I vantaggi dei prodotti di investimento assicurativi
I prodotti di investimento assicurativi offrono la possibilità di coniugare la diversificazione dei propri investimenti e la protezione assicurativa. Con un solo strumento e un solo soggetto di riferimento – la compagnia assicurativa – puoi investire i tuoi risparmi e proteggere i tuoi cari e il tuo futuro, riducendo anche il dispendio di tempo e la burocrazia necessari.
Questi prodotti, inoltre, sono estremamente flessibili, quindi sono adatti a qualsiasi profilo di rischio: si può scegliere una polizza che garantisce il capitale e/o un rendimento minimo se non si vuole rischiare e si hanno limitate disponibilità, oppure una polizza che investe anche in strumenti azionari se si vuole alzare il rischio e quindi anche il potenziale rendimento, ma anche costruire un prodotto intermedio che combini diversi strumenti finanziari per ottenere un livello di rischio medio.
L’acquisto di prodotti di investimento assicurativi, per di più, porta ad accedere ad alcuni benefici fiscali, per esempio:
- Esenzione dalla tassa di successione
- Tassazione differita (tax referral)
- Detraibilità del premio
- Esenzione dal bollo
- Compensazione delle minusvalenze.
I capitali investiti in polizze da investimento, infine, sono impignorabili e insequestrabili, salvo i casi esclusi dalla legge.
L’ampia gamma di opportunità rende le polizze di investimento adatte a tutte le età e a tutte le situazioni familiari. Dopo aver approfondito in autonomia il funzionamento di tutti i prodotti di investimento assicurativi, puoi rivolgerti ai consulenti di Vitanuova per ricevere il supporto degli esperti e avere la certezza di scegliere lo strumento più adatto alle tue esigenze.
