L’assicurazione D&O Individuale è un prodotto assicurativo sempre più conosciuto e diffuso in Italia. La protezione offerta da questa tipologia di assicurazione è stata scoperta di recente da grandi e piccole imprese e, da allora, ha avuto sempre più successo.
Sono molti, infatti, i casi in cui un amministratore di un’azienda può essere vulnerabile a richieste di danni per errori commessi in prima persona o da altri, per i quali si risulta responsabili: una D&O permette di lavorare più tranquillamente a molti amministratori di aziende, in particolare di quelle più piccole che potrebbero subire importanti conseguenze economiche a seguito di richieste di indennizzo.
D&O sta per Directors & Officers Liability: se sei un imprenditore grande o piccolo o il CEO di una nascente startup, in questo articolo troverai informazioni interessanti per proteggere te stesso e la tua attività.
Assicurazione D&O Vitanuova. A partire da 21,50€ al mese
Che cosa significa D&O?
D&O è un acronimo che sta per “Directors & Officers”, cioè Dirigenti e Responsabili aziendali. Una polizza D&O è un’assicurazione che protegge un amministratore o amministratrice di un’azienda in caso di danni arrecati a terzi.
L’assicurazione D&O può essere di due tipologie diverse:
- D&O Azienda, un’assicurazione che protegge il management di una compagnia
- D&O Individuale, che, invece, riguarda il singolo amministratore di un’azienda, per la quale è responsabile. In questo articolo ci concentreremo su questa seconda tipologia.
Perché serve una D&O Individuale
In quanto figura responsabile dell’impresa, l’amministratore è tenuto a rispondere direttamente delle violazioni e degli obblighi connessi alla sua funzione. Questo vale anche nel caso di piccole e piccolissime aziende: potenzialmente, anche un bar o il piccolo negozio di paese potrebbe essere interessato da questo problema e quindi avere bisogno di questa assicurazione.
Sono proprio le piccole imprese a essere più vulnerabili, anche per i minori capitali di cui dispongono: una causa giudiziaria può diventare un duro colpo da cui è difficile rialzarsi.
Due esempi pratici
- Un’ex lavoratrice di un’azienda fa causa al capo dell’HR, per non aver preso provvedimenti per delle molestie ricevute da alcuni colleghi. In seguito agli accertamenti giudiziari, il tribunale stabilisce la responsabilità oggettiva dell’azienda, data dalla mancata tutela nei confronti della donna.
- Un ex-dipendente di un negozio ritiene di essere stato licenziato ingiustamente. Da un accertamento, risulta che è lui ad avere ragione.
In entrambe le situazioni, la responsabilità ricade sull’amministrazione dell’azienda e sul patrimonio sia aziendale, sia personale dell’amministratore. Con una polizza D&O, si otterrebbe protezione dalle conseguenze economiche di questi errori, incluse le spese giudiziarie.
Assicurazione D&O individuale: quali coperture offre?
Una polizza D&O individuale offre una serie di garanzie diverse, che permettono agli amministratori di evitare pesanti conseguenze sul patrimonio personale, in caso di errori e di richieste di risarcimento danni.
Gli errori capitano, anche in buona fede, ma è bene essere pronti qualora dovesse succedere.
Una D&O individuale permette di essere tutelati per:
- Controversie relative al lavoro dipendente
- Responsabilità dell’assicurato per mobbing
- Rimborso spese legali per la difesa da richieste di risarcimento relative a danni derivanti da inquinamento
- Richieste di indennizzo derivanti da multe o altre tipologie di sanzioni.
Un aspetto da tenere d’occhio in fase di sottoscrizione è la retroattività: è illimitata? Si estende solo per un certo numero di anni? Per questo punto, rimandiamo ai set informativi delle singole assicurazioni.
Lo ricordiamo per la D&O ma è valido per qualsiasi polizza: leggere bene il set informativo della polizza è indispensabile per evitare brutte sorprese in caso di bisogno.
Quanto costa un’assicurazione D&O individuale?
Il costo di una polizza cambia sempre da compagnia a compagnia. Con Vitanuova puoi accedere a una polizza D&O individuale a partire da 21,50€ al mese (circa 300€ all’anno).
In linea di massima, il prezzo varia sulla base del massimale che si decide di inserire (più è alto, più salirà il premio) e sulla franchigia, cioè la cifra che si è disposti a coprire personalmente in caso di sinistro (in questo caso, più è alto, più basso sarà il premio dell’assicurazione).
Per configurare un prodotto adatto alle proprie esigenze e decidere quali massimali e franchigie inserire, è bene chiedere aiuto al consulente personale per avere qualche delucidazione e consiglio.
