Per impressionare la tua metà a cena non ti bastano un aspetto fisico curato e modi eleganti: ci vuole anche cervello. Dimostrare di sapere come gira il mondo, essere aggiornati sull’attualità e avere le idee chiare sul proprio futuro possono renderti molto più attraente. Soprattutto quando una relazione diventa seria, è importante poter vedere nel o nella partner prospettive a medio-lungo termine. Ti aiutiamo con un glossario di 10 termini da conoscere per dimostrare che in quanto a piani per il futuro e gestione del patrimonio (grande o piccolo che sia) sai il fatto tuo.
E se non dovesse funzionare, avrai comunque guadagnato un utile bagaglio di sapere per costruire solide fondamenta per i tuoi progetti di vita.
Assicurazione da investimento
Partiamo dalle basi: l’assicurazione sulla macchina non è l’unica che devi conoscere, solo perché è obbligatoria. Esistono tanti prodotti assicurativi che possono esserti utili, e un gruppo particolarmente interessante di questi è quello delle assicurazioni sulla vita.
Queste polizze sono interessanti non solo perché possono garantire serenità e protezione alla famiglia o a dei beneficiari fragili (questo lo sanno tutti), ma anche perché possono essere anche strumenti di investimento flessibile dei risparmi: ed ecco il dettaglio che ti darà una marcia in più.
Scopri tutti i prodotti assicurativi per l’investimento: tra Caso Vita, Capitale Garantito, Unit Linked e molto altro, non resterai a corto di argomenti.
Beneficiari
È molto importante sapere chi sono e chi possono essere i beneficiari delle polizze vita, perché i tuoi risparmi e il tuo impegno saranno destinati a loro se dovesse malauguratamente accaderti qualcosa di tragico. Il capitale assicurato con una polizza vita, e l’eventuale rendimento maturato nel caso di specifici prodotti da investimento, in caso di morte del soggetto titolare della polizza vengono erogati ai beneficiari indicati nel contratto, che possono coincidere o non coincidere con gli eredi legittimi del soggetto.
Se il tuo ragazzo o la tua ragazza è un potenziale beneficiario di una tua polizza vita, sarà molto contento di sapere che sai di cosa di parla.
Capitalizzazione
Questo termine può avere diversi significati. Quello che più ti interessa indica la somma degli interessi maturati su un capitale e del capitale stesso: in parole semplici, è il capitale totale che ti ritrovi in tasca alla scadenza di uno strumento finanziario in cui hai investito o di un contratto di una polizza di investimento (detta anche, appunto, polizza di capitalizzazione).
Se vuoi proprio esagerare, puoi ricordarti anche che in ambito imprenditoriale la capitalizzazione è il valore di mercato di una società, calcolato moltiplicando il valore di un’azione per il numero totale delle azioni in circolazione.
Caso Vita
Le assicurazioni sulla vita della tipologia Caso Morte sono note a tutti, perché rappresentano la tipologia standard, quella che ha come unico scopo la protezione dei familiari (o altri beneficiari) dalle avversità causate dalla morte del soggetto titolare della polizza attraverso l’erogazione di un capitale.
Molto meno nota è la polizza Caso Vita, che invece può essere utile anche in circostanze meno angoscianti: è una polizza che permette di accumulare interessi sul capitale versato come premio assicurativo, e di ricevere questi rendimenti alla scadenza del contratto (o a più scadenze prefissate) se si è ancora in vita. Una scelta che dà sicurezza a te e a chi ti sta vicino.
Deduzioni e detrazioni
Due grandi classici su cui c’è più confusione di quanto si creda: ora sarai finalmente in grado di dissiparla e farai felice la tua ragazza o il tuo ragazzo, che potrà smettere di dover fingere di saperne il significato in pubblico.
Le deduzioni fiscali sono riduzioni del reddito imponibile su cui vengono calcolate le tasse: sono somme di denaro che in virtù di particolari agevolazioni o incentivi possono essere sottratte dal reddito imponibile prima di applicare le aliquote fiscali.
Le detrazioni fiscali, invece, sono riduzioni dell’importo delle tasse dovute: sono somme di denaro che possono essere sottratte direttamente alle tasse da pagare, dopo aver applicato al reddito imponibile le aliquote fiscali.
Diversificazione
Concetto base del sapere relativo agli investimenti finanziari, la diversificazione è un mantra che può tornare utile in realtà in diversi aspetti della vita. Per ridurre il rischio di perdita di capitale che è fisiologico di qualsiasi attività di investimento, è imperativo diversificare, ovvero inserire nel proprio portafoglio di investimenti strumenti finanziari diversi (per tipologia, settore economico, area geografica ecc.), in modo che l’eventuale rendimento negativo di alcuni venga bilanciato da quello positivo di altri.
Gestione separata
Qui il tuo ragazzo o la tua ragazza penserà di interromperti perché sa già di cosa stai parlando: la Gestione Separata è uno dei comparti dell’INPS, è ovvio. Potrai goderti l’ammirazione e lo stupore nel suo sguardo quando preciserai che la Gestione separata è anche un fondo di investimento tipicamente prudenziale creato da una compagnia assicurativa per l’investimento dei capitali dei clienti e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività e del patrimonio della società.
Minusvalenza e plusvalenza
Questi due termini viaggiano in coppia: la minusvalenza è una perdita dovuta alla differenza negativa tra il prezzo di vendita e il prezzo di acquisto di uno strumento finanziario, la plusvalenza è un profitto dovuto alla differenza positiva tra il prezzo di vendita e il prezzo di acquisto di uno strumento finanziario. Nel secondo caso l’investimento è redditizio, nel primo no.
Previdenza integrativa
Vista la situazione del sistema pensionistico italiano, chiunque sappia cos’è la previdenza integrativa e ne abbia attivata una soluzione per sé diventa automaticamente da sposare, o quanto meno da tenersi molto a cuore.
La previdenza integrativa o complementare, infatti, è una categoria di strumenti che consentono di accumulare del capitale (e maturare rendimenti su di esso) per integrare la pensione pubblica al momento opportuno. Gli esempi più noti sono il Fondo Pensione e il Piano Individuale Pensionistico, ma anche il Piano di Accumulo può svolgere la stessa funzione.
Tax Deferral
Ora che conosci i termini minusvalenza e plusvalenza, puoi comprendere un altro concetto molto interessante: la tassazione degli investimenti assicurativi si basa sul principio detto “tax deferral”, per cui l’imposta viene calcolata ogni anno in base al rendimento o agli interessi maturati nei 12 mesi, ma la tassazione si applica solo al momento dell’incasso effettivo dei rendimenti o degli interessi. In questo modo plusvalenze e minusvalenze si compensano completamente e non si pagano tasse su guadagni che in seguito possono essere erosi da perdite.
Dopo aver studiato questi dieci termini, puoi impressionare il tuo ragazzo o la tua ragazza a cena e iniziare a gestire in modo più consapevole i tuoi risparmi: se hai bisogno di altro supporto, rivolgiti ai consulenti di Vitanuova, richiedendo una consulenza sul nostro sito.
