Tutela Legale e Responsabilità Civile sono due coperture assicurative complementari. L’assicurazione per la Responsabilità Civile, infatti, ha il suo limite nel campo penale, quindi per avere una copertura completa è necessario integrarla con una seconda polizza, quella di Tutela Legale.
La polizza RC si dà molto per scontata perché per auto e moto è una copertura obbligatoria, ma esiste anche la RC per tutte le altre situazioni della vita quotidiana e le coperture, in entrambi i prodotti, non sono ovvie come potrebbero sembrare.
In questo articolo approfondiamo proprio questo tema, al fine di capire come poter avere una difesa legale completa in caso di bisogno.
Responsabilità civile e responsabilità penale
Una prima differenza da comprendere è quella tra responsabilità civile e responsabilità penale. Anche se sembra una nozione poco utile nella vita quotidiana, è importante avere almeno un’infarinatura delle differenze tra le due: ci aiuterà a capire perché una RC non sempre è sufficiente per una protezione completa dai danni a terzi.
Responsabilità Civile
La responsabilità civile riguarda l’imposizione di risarcimento di un danno provocato a un altro soggetto (privato o pubblico), a seguito di una violazione di una norma di legge (es. mancato rispetto di uno stop in auto) o contrattuale (una bolletta pagata in ritardo).
Altro elemento importante da sottolineare è che la responsabilità civile non influenza lo stato della fedina penale. D’altra parte, potrebbero comunque esserci conseguenze importanti in caso di mancato pagamento di una sanzione, per esempio tramite azioni come i pignoramenti.
Responsabilità Penale
Come lascia intendere il nome stesso, la responsabilità penale è quella relativa alla commissione di un reato e che comporta la violazione di una legge penale. Le conseguenze della commissione di un reato si traducono in sanzioni monetarie e/o detentive. Le multe che derivano dall’accertamento di reati penali, a differenza di quelle civili, non possono essere pagate da terzi. Una differenza importante rispetto alla responsabilità civile, che invece non esclude questa possibilità.
Altro elemento differenziante riguarda la natura delle condanne, che possono macchiare la fedina penale.
Un altro punto importante è che la responsabilità penale è sempre da accertare. Detto in termini tecnici, non è oggettiva: è sempre necessario un approfondimento giudiziario. Ed è proprio qui che può entrare in gioco la nostra tutela legale.
Responsabilità Civile e Tutela Legale: due tutele che si completano a vicenda
Prima di addentrarci nel mondo delle protezioni assicurative per le due tipologie di responsabilità, occorre subito precisare che le due tipologie di responsabilità non si escludono a vicenda, anzi è consigliabile che siano attive contemporaneamente.
Facciamo un esempio: un automobilista investe una persona che sta attraversando sulle strisce. La persona, nell’incidente, riporta una frattura a una gamba, quindi l’automobilista deve risarcirla per il danno subito. Questo è un caso in cui sono in gioco entrambe le responsabilità: la responsabilità civile, per il mancato rispetto dell’attraversamento del pedone sulle strisce; la responsabilità penale per lesioni arrecate al pedone stesso.
Per questo le assicurazioni di responsabilità civile e di tutela legale sono due coperture fondamentali. La prima offre copertura per gli indennizzi derivanti dalla responsabilità verso terzi, mentre la seconda copre le spese legali.
Responsabilità Civile: una copertura “difensiva”
La RC è un’assicurazione che permette di evitare esborsi monetari, a seguito di danni provocati dall’assicurato o da altri membri della sua famiglia (se parliamo di un’assicurazione come la RC Capofamiglia), oppure in caso di danni avvenuti durante la circolazione (se parliamo di RC Auto e Moto). Un’altra polizza di responsabilità civile è quella professionale, obbligatoria per alcune figure come architetti, geometri e avvocati. Quest’ultima copre i danni generati da errori o negligenze nell’esercizio della professione.
Con tutte queste polizze, è possibile cedere l’onere dell’indennizzo economico all’assicurazione.
Tutela Legale: difesa legale (e giustizia personale)
La tutela legale, come abbiamo anticipato sopra, è complementare alla RC. Se da un lato è importante per tutte le conseguenze di tipo penale, la tutela legale è un alleato anche in caso di giurisdizione volontaria. Chi ritiene di aver subito un torto, può intentare una causa legale e far coprire le spese per l’avvocato all’assicurazione. Nei costi sono compresi anche eventuali consulti preliminari.
Rispetto ai prodotti nominati sopra, possiamo ricordare la tutela legale famiglia, che afferisce alla vita privata e che rappresenta il compendio ideale della RC Capofamiglia, e la tutela legale auto e moto, che può essere considerata come l’assicurazione complementare dell’RC Auto.
Tutela Legale e Responsabilità Civile: meglio sottoscriverle con compagnie diverse
Un ultimo appunto importante relativo a questi prodotti riguarda le compagnie con cui si decide di assicurarsi. Per la natura delle coperture, infatti, è suggeribile non sottoscrivere lo stesso prodotto con la stessa compagnia.
Una protezione per responsabilità civile lascia in capo alla compagnia “la scelta di intervenire o meno, sostituendosi al proprio assicurato nel procedimento civile che lo interessa”, come riportato dal sito di informazione tecnica Lavori Pubblici.
Perché? Come riporta sempre Lavori Pubblici, dall’esito del procedimento giudiziario potrebbe derivare il risarcimento da sborsare. Non è detto, quindi, che gli interessi della compagnia coincidano con i tuoi.
Per questa ragione, la Tutela Legale è una soluzione assicurativa integrativa fondamentale: nel caso in cui tu debba avere bisogno di un confronto legale vero e proprio, lo potresti avere.
Dato il rischio di conflitto di interessi, però, sarebbe preferibile stipulare i due contratti con due compagnie diverse, cosa che puoi fare tramite Vitanuova.
Tutela Legale e Responsabilità Civile: due prodotti dai costi contenuti con Vitanuova
Vitanuova collabora con alcune delle più importanti realtà assicurative italiane e internazionali, per offrire ai propri assicurati un servizio di qualità a prezzi accessibili.
Per la RC Capofamiglia, ad esempio, Vitanuova si affida al colosso francese Groupama. Il prodotto a cui puoi accedere offre protezione a partire da 5€ al mese, con copertura valida in tutto il mondo.
Le assicurazioni di tutela legale di Vitanuova sono invece di DAS, leader nel mondo delle assicurazioni legali. Vitanuova propone due prodotti diversi: l’assicurazione di Tutela Legale per la famiglia, con un prezzo che parte da 4,20€ al mese (e che integra la RC Capofamiglia) e l’assicurazione di tutela legale relativa alla sola circolazione (da 3,40€ al mese, che puoi integrare alla tua assicurazione auto o moto).
