La polizza Professionale Commercialista obbligatoria è un prodotto assicurativo reso obbligatorio per legge nel 2012. La copertura di questa assicurazione è infatti richiesta per essere in regola per svolgere la professione.
Come vedremo in questo articolo, l’RC Professionale è un importante alleato per l’attività dei commercialisti, perché permette di evitare gravi conseguenze economiche di eventuali errori professionali.
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A cosa serve la polizza Commercialista?
Questo tipo di assicurazione protegge i commercialisti da eventuali richieste di risarcimento danni che potrebbero ricevere da persone danneggiate dall’operato professionale. Errori e omissioni possono capitare a chiunque nella vita frenetica di un professionista che deve giostrarsi tra normative e scadenze e le richieste di tanti clienti.
Con questa assicurazione la compagnia assicurativa fa da scudo contro le perdite delle quali un commercialista può essere ritenuto civilmente responsabile. L’assicurazione si occupa di pagare il risarcimento per un errore o un’omissione del commercialista o di un membro del suo staff, commessi nell’espletamento delle attività professionali.
Perché la polizza Commercialista è obbligatoria?
Non avere un’assicurazione RC è una vera e propria violazione del codice deontologico del commercialisti. Tant’è vero che il professionista dovrebbe dichiarare ai propri clienti non solo l’esistenza dell’assicurazione stessa, ma anche i massimali.
Inoltre l’ordine dei commercialisti può punire chi non fosse in possesso di una polizza RC. Le conseguenze variano da una “semplice” sospensione del professionista, fino alla radiazione dall’albo.
Questo obbligo rappresenta una spesa in più per i commercialisti, ma è un’importante protezione per il patrimonio e per la carriera, oltre a tutelare i diritti dei clienti.
Cosa copre la polizza Professionale Commercialista obbligatoria?
L’assicurazione copre sia l’attività ordinaria che eventuali attività straordinarie o connesse alla professione di commercialista.
Copertura Attività Ordinaria
- Responsabilità Civile verso Terzi da conduzione dello studio: questa copertura ti tutela anche per eventuali richieste di risarcimento da parte di terzi per danni (sia corporali che materiali) subiti nell’ambito della conduzione dei locali dello studio professionale (per es. un cliente che cade e si fa male in ufficio).
- Vincolo di solidarietà: questa copertura fa sì che nel caso in cui si appuri che la responsabilità in merito al sinistro sia solidale con altri soggetti, la compagnia assicurativa offra tutela per tutto quanto dovuto dal commercialista assicurato.
- Codice privacy: la copertura è estesa anche alla responsabilità civile di cui il commercialista sarebbe ritenuto responsabile per perdite causate a terzi, compresi i clienti, in conseguenza dell’errato trattamento di dati personali o comunque ricollegabili all’errata consulenza in materia di privacy. Per trattamento dei dati personali si comprendono le operazioni di: raccolta, registrazione, elaborazione, conservazione, utilizzo, comunicazione e diffusione.
- Sicurezza sul lavoro: la copertura è estesa alla responsabilità civile di cui il commercialista sarebbe ritenuto responsabile per perdite causate a terzi, compresi i clienti, in conseguenza di incarichi assunti ai sensi del D.Lgs. n. 81/08 in materia di tutela della salute e sicurezza nei luoghi di lavoro e in materia di sicurezza e di salute nei cantieri temporanei o mobili (responsabile dei lavori, coordinatore per la progettazione, coordinatore per l’esecuzione dei lavori). Sono escluse tutte le sanzioni di natura fiscale inflitte direttamente al commercialista.
- Interruzione / sospensione attività: la copertura è estesa alla responsabilità civile di cui il commercialista potrebbe essere ritenuto responsabile per ogni perdita conseguente a eventi da cui derivino l’interruzione o sospensione di attività aziendali di terzi (siano esse industriali, commerciali, artigianali, agricole o di servizi). Quindi se un errore obbligasse l’attività di un cliente a restare chiusa o sospesa, la copertura varrebbe anche per le richieste di risarcimento connesse alla sua mancata operatività.
- Smarrimento documenti: se dei documenti (per es. atti, contratti, evidenze contabili, certificati ecc.), affidati al commercialista o a uno dei suoi incaricati vengono distrutti, danneggiati o smarriti e non possono più essere reperiti, il professionista è coperto per le responsabilità legali correlate e per i costi e le spese per sostituire o restaurare tali documenti.
- RCO (responsabilità civile verso prestatori di lavoro): la copertura è estesa alle richieste di risarcimento danni (capitale, interessi e spese) per infortuni subiti dai dipendenti di un commercialista nell’esercizio dell’attività professionale. Sono inclusi danni conseguenti a morte e lesioni personali dalle quali derivi un’invalidità permanente e/o temporanea.
- Attività svolte da praticanti: la copertura è estesa alle richieste di risarcimento causate da, connesse o conseguenti ad attività di collaboratori o praticanti che operino per conto del professionista.
Copertura Attività Straordinaria
- Sindaco e/o revisore legale dei conti: la copertura RCP può essere estesa anche alle attività svolte in qualità di sindaco e/o revisore legale dei conti di una società.
- Libera docenza: la copertura della polizza è estesa anche alle richieste di risarcimento causate da, connesse o conseguenti ad attività connesse alla libera docenza.
- Mediatore: la copertura è estesa alle richieste di risarcimento causate da, connesse o conseguenti a eventi in relazione all’attività di mediazione finalizzata alla conciliazione delle controversie civili e commerciali.
- Liquidatore, curatore, commissario: la copertura è estesa alle richieste di risarcimento causate da, connesse o conseguenti all’attività di curatore, commissario giudiziale e commissario liquidatore nelle procedure concorsuali giudiziarie e amministrative, e nelle procedure di amministrazione straordinaria, nonché nell’incarico di ausiliario del giudice, di amministratore e liquidatore nelle procedure giudiziali.
- Assistenza fiscale per conto dei CAF: la copertura è estesa alle richieste di risarcimento connesse all’attività di assistenza fiscale svolta per conto dei CAF (centri di assistenza fiscale).
Gli effetti positivi dell’assicurazione professionale commercialista
L’assicurazione di Responsabilità Civile ti tutela dunque, in quanto professionista, dai rischi che possono manifestarsi durante lo svolgimento della tua attività lavorativa, proteggendo il tuo patrimonio. In caso di richiesta di risarcimento danni da parte di un terzo, infatti, quest’ultimo può rivalersi sul tuo patrimonio personale, soprattutto se sei un libero professionista, ma anche se operi in uno studio associato, per la responsabilità solidale che condividi con gli altri colleghi.
Oltre a essere un obbligo di legge per i professionisti iscritti all’ordine, dunque, la RC professionale del commercialista serve a tenerti indenne del risarcimento per il danno di natura economica subito dal tuo cliente (o da un terzo) che saresti tenuto a pagare se ritenuto civilmente responsabile.
È quindi uno strumento assicurativo fondamentale per evitare le conseguenze dei rischi nei quali potresti incorrere (rimborsi, cause legali ecc.) svolgendo una professione delicata come quella del Commercialista, Tributarista e Fiscalista.
Quanto costa la polizza Professionale Commercialista obbligatoria
Il costo dell’assicurazione può variare in base a tre fattori:
- il massimale scelto (ovvero l’importo massimo che la compagnia assicurativa potrebbe risarcire)
- la presenza di eventuali franchigie più o meno elevate (maggiore franchigia = minor costo)
- la presenza o meno di estensioni di copertura (es. presenza anche della copertura per Sindaco/Revisore)
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